На сегодня действует несколько банковских программ предлагающих льготное кредитование для бизнеса.
Несмотря на более чем приятные условия, бизнесу все же необходимо соизмерять с предлагаемыми процентными ставками свои собственные силы. Кредит даже беспроцентный все же отдавать придется.
Платежеспособность заемщика конечно же проверяет банк, но способность справиться кредитом лучше проверить самостоятельно.
Существует три простых правила, что бы определиться с какой именно кредитной нагрузкой готов справиться бизнес. Рассчитать эти показатели довольно легко на основе собственной финансовой отчетности.
Сумма кредита не должна превышать:
- собственный капитал более чем в 2 раза,
- 3-х операционных прибылей предыдущего года,
- 2-х месячных выручек на оборотные средства.
Здесь же хочется упомянуть, что кредитные ставки банка не является величиной постоянной, и перефразируя великого комбинатора, касательно кредитования можно утверждать, что “торг уместен”. Банки вполне могут смягчить условия и предложить компании еще более выгодный для бизнеса договор.
Краткий обзор банковских программ
Программы Минэкономразвития
- Программа 1764
В рамках национального проекта “Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы” с 2019 года продолжает действовать программа ПП 1764.
Программа предусматривает кредитование на цели:
- пополнение оборотных средств,
- инвестиции,
- рефинансирование кредитов.
Приоритетными направлениями Программой признаны 20 отраслей. Например, к ним относятся такие сферы деятельности как:
- строительство
- производство
- HoReCa и др.
Полный список отраслей, на которые распространяется действие Программы утвержден Постановлением Правительства №1764.
2. Объединенная программа (Программа 1764 совместно с Корпорацией малого и среднего бизнеса).
Программа была запущена как антикризисная еще в августе 2022 и предусматривает кредиты исключительно на инвестиционные цели:
- закупка оборудования,
- капитальный ремонт производственных помещений или
- запуск новых производств
Приоритетными областями в объединенной Программе являются:
- обрабатывающее производство,
- переработка сельхозпродукции,
- логистика и
- гостиничный бизнес.
Программа отличается от предыдущей более привлекательными ставками, но при этом предъявляет более жесткие требования к видам деятельности.
Программы Минпромторга
- Программа 895
Старт этой антикризисной программы пришелся на мая 2022 года. Направлением является льготного кредитования “на приобретение приоритетной для импорта продукции”
Другими словами целью Программы стала поддержка параллельного импорта.
Полный перечень приоритетной для импорта продукции утвержден Постановлением Правительства № 895. Так же Программа распространяется и на транспортировку параллельного импорта.
Попасть под предлагаемые условия бизнес может до 30.10. 2023 года, хотя ожидается продление действия Программы.
2. Программа 1570
Программа получила название “Промышленная ипотека” и является одной из самых популярных.
Важным условием Программы является ее требование:
- использовать минимум 50% приобретенных/ построенных площадей
- в промышленном производстве
- начиная с 4-го года после подписания договора
Полученные кредитные средства можно направлять лишь на:
- покупку,
- строительство,
- реконструкцию и
- модернизацию объектов недвижимого имущества для промышленного производства.
Программой предусмотрены ограничения по стоимости за квадратный метр:
- строительств/ реконструкция/ модернизация - до 90 тыс. рублей
- приобретение в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге - до 75 тыс. рублей
- приобретение в др. регионах - до 50 тыс. рублей
В большинстве договоров по Программе банки финансируют лишь до 80% стоимости “промышленной ипотеки”.
Программа Минцифры
Программа 1598
Целью Программы является поддержка IT-отрасли.
Полный перечень требований к заемщикам по Программе утвержден Постановлением Правительства № 1598
Федеральным бюджетом на реализацию Программы льготного кредитования предусматривается выделение 4 млрд рублей на протяжении 2023- 2024 гг. Программа рассчитана на поддержку порядка 150 проектов.
Программа Минсельхоз
Программа 1528
Программой предусмотрено льготное кредитование сельхозпроизводителей.
Целями кредитования могут быть:
- приобретение племенного КРС,
- строительство, реконструкция и модернизация ферм,
- приобретение новой сельхозтехники и оборудования.
Полный перечень видов деятельности, и направлений кредитования утвержден приказами Минсельхоза России от 09.07.2019 № 388 и 389.
Требования к заемщику и условия кредитования утверждены Постановлением Правительства № 1528
Максимальный размер льготного краткосрочного кредита, предоставляемого одному заемщику, устанавливается в соответствии с приказом Минсельхоза России от 06.06.2022 № 341
Отраслевая Программа 1528 отличается гибкостью и широким выбором вариантов кредитования.
Она предлагает заемщикам как оборотные кредиты сроком до 1 года, так и инвестиционные - до 15 лет.
Практически каждый вариант кредитования предполагает отсрочку первого платежа сроком от 3-х до 12-ти месяцев.
Если вы задумываетесь о возможности кредитования - обращайтесь
Поможем выбрать оптимальную для вашего бизнеса программу и подберем законные основания для снижения банковского процента
Контакты для связи:
+7 999 589 44 09