ФЗ-115: причины блокировок счетов банком

В помощь предпринимателям Экспертное мнение

Законодательно ФЗ-115 обязал банки серьезно контролировать операции клиентов, выдал список операций “обязательного контроля” и настойчиво порекомендовал внимательно мониторить “подозрительные операции”.

Отсутствие должного контроля за налогоплательщиками со стороны банка может стать одной из причин отзыва его лицензии.

Мотивирование банков по методу “морковки сзади” привело к созданию антиотмывочных отделов и, соответственно, массы блокировок платежей и счетов.

По 115-ФЗ все контролируемы операции разделены на:

✦ операции обязательного контроля и

✦ подозрительные операции.

Операции, подлежащие обязательному контролю

Список операций обязательного контроля максимально понятен - он имеет четкие цифры ограничений.

Подозрительные операции

Список подозрительных операций, согласно ФЗ-115, достаточно размыт и базируется на оценочных суждениях сотрудников банка, что приводит к необоснованным блокировкам.

Центробанк России.в своих методических рекомендациях. расширил список ситуаций, которые банки могут считать подозрительными:

Другими словами, банк со ссылкой на ФЗ-115 может практически любую операцию признать подозрительной и в его полномочиях:

✧ приостановить проведение подозрительной операции,

✧ отказать в проведении подозрительной операции,

✧ приостановить (полностью или частично) проведение операций по счету,

✧ отказать в обслуживании с требованием о закрытии счета.

Поиск более лояльного банка сегодня не выход. Показательная потеря банком Qiwi лицензии была сигналом для остальных банков. О том, что “кодекс придется чтить” всем заявлено более, чем прямо.

Пришло время белого и прозрачного бизнеса.

Практика УБ указывает на то, что большинство предпринимателе попросту не знают об официальных преференциях или льготных режимах.

Бизнес здорово рискует принимая участие в серых схемах и при этом не использует, к примеру, региональные льготы.

В итоге не оптимизирует налоги, а наоборот переплачивает в бюджет - история 100-кратной переплаты здесь.

Без внимания Центробанка не остаются и транзакции физических лиц. Для “физиков” так же существует список сомнительных операций.

Как видите контроль становится все жестче, большинство серых схем видят и банки и налоговики.

Автоматизированные системы контроля банков стали массово блокировать операции и счета физических лиц (зачастую в маховик блокировок затягиваются и абсолютно легальные операции).
Цель все та же - принудить легализовать свою предпринимательскую деятельность (зарегистрировать ИП/ самозанятость) и платить налоги.

Воевать с системой - дело затратное и бесполезное, сейчас стоит потратить время на то, что бы обезопасить свой бизнес и оптимизировать налогообложение легальными способами, а УБ в этом поможет.

—---------------------

Напоминаем, что Уральский бухгалтер готов взять на себя ведение бухгалтерского, налогового и управленческого учета:

оптимизировать ваше налогообложение законными “белыми” способами, восстановить учет,
замкнуть на себя общение с контролирующими органами и пр.

Бухгалтерское сопровождение от Уральского бухгалтера помогает нашим клиентам избежать печальных финансовых потерь от налоговых проверок.

Мы несем полную финансовую ответственность за результат своей работы.

Вы можете заказать, как комплексное обслуживание, так и выбрать необходимое вам направление.

Контакты для связи:

+7 999 589 44 09

zakaz@uralbuh.ru

2024-07-15 12:00