Изменения в ФЗ-115, касательно цифрового рубля пока находятся в состоянии проекта. Но проект с очень высокой долей вероятности будет принять и обновленный ФЗ-115 заработает уже с 1 января 2025 года.
Изменения планируются достаточно серьезные, поэтому бизнесу предстоит перестроить внутренние процессы с учетом нововведений.
Напоминаем, что цифровой рубль уже стал третьей формой российской национальной валюты.
Цифровой рубль полностью подконтролен ЦБ РФ.
Центробанк выступает не только эмитентом, а и оператором всей Платформы.
Только ЦБ будет открывать кошельки с цифровыми рублями.
Все остальные банки смогут лишь предоставлять своим клиентам доступ к кошелькам.
Так же вся полнота “антиотмывочного” контроля остается за ЦБ.
Изменения в ФЗ-115, которые коснуться всех банков
Банки обязаны контролировать операции (юридических лиц, ИП, физических лиц):
- переводы с обычного счета на кошелек цифрового рубля и
- переводы из кошелька на счет,
- на суммы свыше 1 млн. рублей.
Банки обязаны передавать в ЦБ РФ:
- идентификационные данные пользователя цифрового рубля,
- сведения об уровне риска совершения подозрительных операций,
- информацию об источнике происхождения денежных средств.
Банки обязаны перекрывать клиенту доступ к кошельку, в случаях:
- клиент находится в перечне террористов,
- клиента оценивается банком как высокорисковый.
Банки обязаны приостанавливать операции с цифровым рублем если идентификационные сведения о клиенте самого банка не совпадают со сведениями ЦБ.
Банки не в праве отказать в зачислении денежных средств из кошелька на банковский счет, даже если посчитает операцию подозрительной.
Изменения в ФЗ-115, которые коснуться пользователей цифровых денег
В случае отказа в открытии кошелька или проведении транзакции, клиент может обжаловать это решение Центробанка.
Процедура обжалования предполагает:
- Предоставление клиентом в ЦБ пояснений и документов, подтверждающих отсутствие сомнительности операции.
- Ответ Центробанка на заявление в течение 7 рабочих дней. В случае отказа, за клиентом остается право обратиться в Межведомственную комиссию.
- Обращение в суд возможно лишь после отрицательного решения Межведомственной комиссии.
Изменения в ФЗ-115, которые коснуться Центрального Банка
ЦБ РФ обязан проводить полный комплекс антиотмывочных мер, как и все банки.
Центробанк обязан:
Предоставить возможность Платформе ЗСК оценивать уровень риска всех операций с цифровым рублем.
Сообщать в РосФинМониторинг на подозрительные операции с цифровым рублем. Перечень Видов обязательного контроля для операций с цифровым рублем разрабатывается РосФинМониторингом.
Блокировать счета/ кошельки/ операции клиентов попавших
- в перечни террористов,
- в «красную зону» ЗСК.
Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам:
- из «красной зоны» ЗСК,
- фигурантам перечня террористов.
Центробанк имеет право:
Закрывать кошельки в одностороннем порядке при наличии в течение календарного года двух и более отказов в совершении операций по подозрению в сомнительности.
Запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.
Все вышеперечисленные изменения предстоит учесть при построении бизнес-процессов, связанных с использованием цифрового рубля.
======
Как видите, контроль за бизнесом благодаря введению цифрового рубля усилится до уровня тотального.
Это обстоятельство откровенно заявляет, что времени для перевода бизнеса сферы МСП на “белые схемы” становится все меньше.
Если вам нужно оптимизировать имеющееся налогообложение - обращайтесь.
Проведем аудит, исправим ошибки и предложим оптимальную для вашего бизнеса систему налогообложения с учетом всех возможных преференций, минимизируем расходы и увеличим прибыль законными “белыми” методами.
Контакты для связи:
+7 999 589 44 09